Faktoring to stosunkowo nowa forma finansowania, która zyskuje coraz większą popularność wśród przedsiębiorców. Polega ona na sprzedaży wierzytelności przez firmę, w zamian za natychmiastowe otrzymanie gotówki. W artykule będziemy analizować, czym dokładnie jest faktoring, jak działa oraz jakie są związane z nim koszty i korzyści.

Co to jest faktoring?

Faktoring co to? Faktoring to proces, w którym przedsiębiorstwo sprzedaje swoje nieopłacone faktury firmie faktoringowej w zamian za natychmiastową płatność. Jest to rodzaj finansowania krótkoterminowego, które umożliwia firmom otrzymanie środków pieniężnych szybciej niż w przypadku oczekiwania na termin płatności. Faktoring pozwala również firmom uniknąć ryzyka związanego z niewypłacalnością klientów, ponieważ to faktoringobiorca musi odpowiadać za ewentualne niespłacenie faktur. Dodatkowo, faktoring może być również wykorzystywany w celu poprawy płynności finansowej przedsiębiorstwa poprzez odzyskania gotówki zalegającej na nieopłaconych fakturach. Dzięki faktoringowi firmy mogą skoncentrować się na swoim podstawowym biznesie, zamiast zajmować się egzekwowaniem płatności.

Jakie są rodzaje faktoringu?

Obecnie na rynku finansowym istnieje kilka rodzajów faktoringu, które różnią się zakresem świadczonych usług. Wśród tych rodzajów wymienić można faktoring pełny, faktoring niepełny, faktoring mieszany, faktoring jawny oraz faktoring tajny.

Faktoring pełny to najbardziej kompleksowa forma faktoringu, gdzie klient, czyli przedsiębiorca przekazuje wszystkie swoje wierzytelności do faktora. W takim przypadku faktor przejmuje odpowiedzialność za ściągnięcie długów od dłużników, a także zabezpiecza ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Dzięki tej formie faktoringu przedsiębiorcy zyskują pewność otrzymania płatności za swoje usługi i produkty, co wspomaga stabilność finansową i rozwój działalności.

Natomiast faktoring niepełny polega na przejęciu tylko części wierzytelności przez faktora. To oznacza, że przedsiębiorca samodzielnie musi kontynuować proces windykacji długów, a faktor działa bardziej jako instytucja finansowa udzielająca pożyczek przedsiębiorstwu. W takim przypadku przedsiębiorcy mogą wykorzystać faktoring niepełny do finansowania krótkoterminowych potrzeb pieniężnych, ale muszą sami zająć się odzyskiwaniem należności.

Faktoring mieszany jest połączeniem faktoringu pełnego i niepełnego. Przedsiębiorca przekazuje faktorowi pewne wierzytelności, które są zabezpieczone pełną obsługą windykacyjną i ubezpieczeniem niewypłacalności dłużników. Jednocześnie przedsiębiorca zachowuje część wierzytelności, które dalej samodzielnie odzyskuje. W ten sposób klient zyskuje zarówno pewność płatności od faktora, jak i możliwość windykacji pozostałych długów.

Ile kosztuje faktoring?

Faktoring to usługa finansowa, która polega na pozyskaniu płynności finansowej poprzez zbycie należności handlowych firmie faktoringowej. Koszt faktoringu uzależniony jest od różnych czynników, takich jak wysokość należności, okres kredytowania, koszt obsługi oraz ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Istnieją dwa rodzaje faktoringu – pełny i bezzwrotny. W przypadku faktoringu pełnego koszt składa się z opłaty za finansowanie, prowizji od faktury oraz odsetek od udzielonego kredytu. Natomiast faktoring bezzwrotny wiąże się z wyższym kosztem, ponieważ nabywca tych należności bierze na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Jednak faktoring pozwala na szybkie pozyskanie gotówki i poprawę płynności finansowej przedsiębiorstwa, co może być szczególnie ważne w sytuacji, gdy należności są opóźniane przez kontrahentów. Koszt faktoringu warto porównać z innymi formami finansowania, aby dokonać optymalnego wyboru dla swojej firmy.